防疫險超額理賠 確定成絕響

　產險保單將嚴禁「超額利益」。近二年防疫險保單理賠逾2,000億元，為記取此重大教訓，金管會已擬訂兩大措施，一是產險業「費用填補」型保單，尤其是意外險或健康險的醫療費用，將以「補償實際損失」為限，即不得再有理賠超額利益，避免投保出現「投機」行為。

　第二是因再保公司對防疫險理賠「不乾脆」，保險局也要求未來新保單開發前的風險控管說明書，要納入再保安排或胃納量備案，確保有足夠的再保或相關安排，並讓簽署人員對此負責，強化公司的責任，間接強化對再保的管理。

　金管會已拍板新的保單銷售前程序作業準則及應注意事項，在防疫險沈重的一課後，記取教訓，保單不再有「對賭」可能性。

　先前防疫險之所以理賠慘重，是因「確診」或「隔離」即定額理賠數萬元，但被保險人未必有實際損失，失去保單損害填補的精神。

　金管會官員表示，產險業的費用補償保險，本來就應是補償實際損失為限，如被保險人因發生保險事故，保單依單據理賠因事故產生的相關費用，即「損害填補原則」，但若保險公司認為看單據較麻煩，希望設計為定額補償，就應評估可能的損失金額，不是直接把定額定得很高。

　換言之，未來保單即便是可以有定額補償，「定額一定是最低」，避免再有小保費、大保額，且出險機率又極高的情況。

　另外，金管會官員表示，現行保單都有風險控管說明書，但對再保安排未明文規定，例如很多公司只寫「沒有安排再保，保險自留」，現在明文要求後，保險公司要詳細說明風險控管的方法。另修正草案中也將把風控人員納入商品簽署人員，等於風控人員也要對商品負責。　（相關新聞見A4）