AI理財建議 3成投資人認同

　根據美國理財規劃顧問認證協會（CFP Board of Standards）調查，31％受訪投資人，樂意直接聽從生成式AI給的理財建議。

　令人意外的是，對於AI的投資建議，年輕投資人反而比年長投資者更謹慎。45歲以上投資人中62％表示，對AI的理財建議「非常滿意」，45歲以下投資人「非常滿意」的比例只有38％。

但專家指出，年長投資人已在養老或是即將退休，財務狀況比較複雜，需要量身訂做的理財規畫。

　針對調查結果，CFP Board執行長凱勒（Kevin Keller） 表示：「有點令人擔心」。

　生成式AI靠演算法（algorithms）編纂網路等來源的資料，然後給予問題的答案，但這些資料來源未必可靠。

　管理諮詢巨頭麥肯錫（McKinsey & Co）在生成式AI報告中提到，結果的品質端賴模型的品質，「演算法輸出的結果未必正確或適當。」簡而言之，AI給的理財建議並非百分之百值得信賴。

　麥肯錫報告指出，就算當紅的ChatGPT，似乎也有計算或是解代數的問題，還得克服網路世界及現實社會暗藏的性別和種族偏見。

　科技理財對投資人來說不是什麼新鮮事，早在2008年金融危機時期就冒出機器人理財（robo-advisors），也是利用演算法幫投資人規畫資產配置。機器人理財風靡一時，還衍生出理財機器人是否等同於人類理專的爭議。

　財富管理公司Buckingham Wealth Partners財務規畫策略主管基奇斯（Michael Kitces）撰寫報告指出，財務相對複雜的投資人，若一開始不知如何提問，靠AI理財反而徒增困擾。

　他寫道：「你可曾登入聊天機器人ChatGPT想提問，結果發現自己坐在那裡不斷地想，『我該問聊天機器人什麼？』現在回想那時的感覺，但這次你得問對問題，因為你的理財生活岌岌可危。」