規劃安養信託 評估三點 投資、外幣、線上功能

　內政部112年8月公布111年國人平均壽命為80歲，國人必須未雨綢繆，在退休前存下一桶金，支應退休後的生活開銷。存得夠固然重要，管得好也不容忽視。詐騙老人的新聞屢見不鮮，財務要安全，成立安養信託是趨吉避凶的不二法門。

　隨著我國人口的老化，金管會鼓勵銀行推出高齡友善商品，安養信託是重中之重。安養信託商品百花齊放，有強調預開型的信託，也有主打多元給付情境選項，更有強調即時便捷的線上信託平台。

　如何規劃適合自己的安養信託，北富銀執行副總經理吳薏菱給出三個評估角度：

一、資金是否用於投資：若距離退休還有一段時間，或退休了還想投資，簽約時就要注意選擇有投資功能的信託商品。反之，不想投資可選擇僅限存款的信託，不僅費用較低，北富銀還推出管家功能，幫忙管理活存和定存的配置。

二、台幣外幣各具優勢：台外幣依規定不能在同一個信託中。生活處處用台幣，成立台幣信託好處是直觀方便，且能避免匯兌風險。然而，外幣計價的投資商品較多，有投資需求者不妨考慮選擇外幣信託。如果成立外幣信託，當需要支應生活開銷時，民眾可收到外幣後自行換匯，另外若信託契約屬於安養信託，支付機構入住費或是醫療費時，銀行可代為換匯成台幣支付。二者也可以搭配運用，預存退休金時先利用外幣信託以便進行投資，退休後再規劃台幣信託照顧樂齡生活。

　三、線上功能是否完善：離家近固然方便，但年紀大了多半會改變居住地，與子女同住或入住安養機構，便捷的線上操作會是趨勢。以北富銀為例，線上可查詢到安養信託的餘額、投資的內容及損益，付款後也有訊息通知，今年再增加「線上信託給付申請」的功能，用電腦或手機連上網就能申請醫療、安養護機構費，並上傳單據，連同信託監察人也能線上行使同意權，不用出門通通辦到好。