實支實付非損害填補？壽險公會2點打臉

金管會要以落實「損害填補」原則，改革實支實付醫療險，遭市場質疑產險才有損害填補，壽險不適用，壽險公會12日強調，實支實付保單僅提供醫療費用補償，避免被保險人藉由住院等獲得超額利益，且實支實付保單本就是依損害填補原則設計。

壽險公會是駁斥媒體引述所謂壽險資深主管所言：「實支實付為什麼會有損害填補問題？損害填補是產險業常用的觀念，壽險業很少用」，並以人身無價，反對實支實付改革。

壽險公會提出二大澄清，一是醫療費用支出可被明確衡量，實支實付醫療險僅提供醫療費用補償。即被保險人實際支付醫療費用，憑單據請領保險金，保單並沒有提供死亡給付，不適用生命無價概念，住院期間支出的醫療費用可以被明確衡量，因此實支實付醫療險是適用損害填補原則，避免被保險人藉由住院或其他醫療行為，獲得超過實際醫療費用支出的利益。

同時，實支實付醫療險的給付範圍僅止於被保險人在住院期間實際支出的醫療費用，並不包括因住院所導致工作收入減少、僱用看護及購買營養品費用，如果民眾有非醫療費用的補償需求，應透過投保提供「定額保險金」的保單，如給付日額保險金的住院醫療險、保障短期喪失工作能力的意外險等，來滿足相關保障需求。

　二是實支實付醫療險本就是基於損害填補原則進行設計。壽險公會指出，實支實付醫療險設計初衷本就基於損害填補原則，在民眾購買額度內，就其住院期間所產生的實際醫療費用支出進行理賠，其他國家地區如日本、香港、大陸、澳洲等國家針對實支實付醫療險亦是採取損害填補原則。