2024.02.16 . 文/郭亞欣
●金融市場持續動盪,多元資產配置才能有效抵禦風險。在保守評估且有美元需求的前提下,美元利變型保險商品可作為長期財務規劃時的選項。圖/新光人壽提供
利率變動型壽險是一種具有宣告利率機制的保險商品,與傳統固定利率壽險不同,當宣告利率大於預定利率,就會享有「增加回饋金」,每年會重算一次。當宣告利率越高,增加回饋金通常就越多。此外,利率變動型壽險還提供高額的壽險保障,補足不可預見的風險缺口,守護家人生活無虞,兼具壽險保障及資產累積的效果。
以新壽五年期繳費的高保障型保單「新光人壽福氣傳家外幣利率變動型終身壽險(定期給付型)」為例,該商品具四大特色,包括「高倍數壽險保障」以40歲男性保戶為例,繳費期間即享有3倍以上身故保障,透過宣告利率機制,有機會長期維持在3倍以上的保障倍數,給予保戶高壽險保障。「保障額度依需求調整」提供增加基本保險金額選擇權,讓保戶在隨著人生不同階段,依自身需求增加保障。「特定條件-提前領取保險金」當保戶符合保單條款約定的生命末期狀態時,即可提前給付「生命末期保險金」,讓保戶在人生最後階段能靈活運用。「保險金分期給付,留愛更久遠」身故或完全失能保險金可彈性選擇分期定期給付或一次給付,讓保單具有類信託效果,以終身壽險保額1,000萬元為例,要保人可將給付期間設定為20年,讓受益人每年分期定期領取50萬元的身故保險金,避免受益人因遭遇詐騙或債務糾紛,使得保險金發揮長期且穩定支撐遺族生活的作用,讓愛更完善。
新壽亦建議各個世代可依自身實際需要進行資產規劃,透過分期繳費減輕財務壓力,加上宣告利率機制讓保單給付有機會穩健增值,對中長期的資產配置有基本計劃。
而中壯年族群,事業發展正值如日中天的時期,但家中長輩及妻小,照顧與陪伴責任也是最重大的時刻,正需要規劃較高額的保障,成為家庭最堅強的後盾。
最後則是已屆樂齡退休的銀髮族群,家中子女成家立業並享受含飴弄孫的天倫之樂,亦可透過保險金分期定期給付功能,依照家庭狀況妥適分配資產,留給家人最實質的關愛。
金融市場持續動盪,多元資產配置才能有效抵禦風險。美元做為市場上的強勢貨幣,美元利變型保單透過宣告利率有機會穩健累積資產,有效對抗通膨,保戶在保守評估且有美元需求的前提下,美元利變型保險商品可做為長期財務規劃時選項。