護保戶 分紅保單新規今拍板

　分紅保單成為今年銀行銷售保單的新寵，單月可熱賣逾百億元，因應分紅保單崛起，金管會14日將與壽險業者開會，拍板分紅保單新規範。據草案內容，主要有兩大重點，一是分紅機制全面「透明化」，壽險公司要將當年度可分配紅利、分配比率、分紅實現率等全揭露；二是不能過度渲染「分紅夢」，不得以公司股息殖利率作為分紅保單銷售話術，且不能以「高分紅」做宣傳。

　保險局副局長蔡火炎表示，因市場時隔多年有保險公司進軍分紅保單，相對利變型保單，市場上對分紅保單還不熟悉，為顧及保戶權益，研擬注意事項草案，要強化分紅保單機制，14日召集壽險業者開會研商。

　就目前保險局擬訂的草案，首先在「揭露面」上，分紅保單的保單條款，要在明顯處說明「紅利非保證給付」，在宣傳文宣與建議書上，僅能列出最可能紅利金額、較低紅利金額、可能紅利為零的假設。現行分紅保單文宣上會公布中、高、低分紅假設，未來將不得公布「高分紅」假設，以免讓保戶有過高且實現不了的期待。

　另為讓分紅機制全面「透明化」，保險公司要每年寄發紅利分配通知書給保戶，內容要包含今年可分配盈餘、分配給所有要保人或個別要保人的紅利金額、保單紅利來源、給付方式。

　保險局要求分紅保單的分紅必須符合可持續性、可負擔性及平穩性，可分配的紅利盈餘，分給要保人不得低於70％，若連續兩年沒有達到最可能分紅金額的累積值時，保險公司也要向要保人說明原因，並向董事會、金管會等報告。

　保險公司也要在每年紅利宣告後15日內，官網上揭露可分配盈餘、分配給要保人的比率、紅利實現率、紅利分配計算方式等。