機器人理財 X、Y世代最愛

全民瘋投資，AI除了是投資熱門標的外，不少投資亦希望採用機器人智能理財，更精準投資。銀行業者指出，機器人智能理財是透過演算法，提供量身訂製的專屬投資組合建議，最受25歲～50歲等X、Y世代青睞，四大優點是不受情緒影響、費用親民、客製化服務及風險預警機制。

銀行業者表示，透過AI以獨創演算法提供客戶專屬投資配置建議的機器人理財，深獲25～50歲跨世代客群的青睞，青壯年的X世代主要透過機器人理財規劃退休，年輕的Y世代則以此作為投資的第一步。

機器人理財即「自動化投資顧問服務」，運用AI模型經過資料蒐集和數據分析後，自動為投資人篩選出符合需求的投資標的或投資組合建議，通常會以投資人的財務目標和風險屬性來進行分析，以此判斷投資人對於風險的承受度。

銀行業者認為，機器人理財具備自動化的特色，其便利性適合不想勞心勞力使用傳統投資方式、較少有時間研究或新手投資人。相較於傳統投資方式，機器人理財的優點主要有四點，一是AI憑數據資料理性分析，不受投資人的情緒和心理影響，藉由演算法進行投資規劃；二是節省買賣成本，因為使用機器人理財能夠降低人事費用，自然也就能提供比傳統投資方式更低廉的優惠手續費給投資人。

三是客製化的服務，因為機器人理財是依據投資人的需求和風險偏好來提供建議，比較能精準且快速提供客製化的標的；四是風險預警和投資再平衡機制，當市場發生劇烈變動時，投資組合可能會偏離原本的設定，此時機器人理財會自動提醒投資人相關風險，讓投資人決定是否調整投資組合或金額，盡量讓投資風險維持原本的設定。

但由於AI仍處於開展早期階段，且機器人理財通常是以過去的績效和歷史數據做為分析基礎，未來的投資報酬無法複製歷史，雖然自動化能為投資人帶來便利性，但還要留意預測值與實際的報酬可能會有落差，以及市場出現不可預測的重大事件可能帶來的衝擊。