人生三階段 長照規劃有眉角

　長期照顧需求及風險人人都可能發生，壽險業者認為，無論是年輕族群、中壯年或樂齡族群，及早規劃長照保障已成為國人必須面對的課題，根據不同族群的特點，提前部署長照規劃，才能有效應對未來的長期照顧需求。

　針對不同年齡層的長照規劃，南山人壽指出，18～30歲年輕族群可能因意外事故導致失能，為避免龐大照顧費用對家庭經濟造成重大壓力，如有預算考量，可先透過定期型長照險，建構長照基礎保障，規劃風險防護網，例如1年期或10年期定期長照險。

　31～50歲的三明治族群，通常上有老、下有小，南山人壽表示，台灣走向高齡、少子化，加重青壯年人口負擔，為降低自己或子女負擔，及早規劃長照保險，可考慮兼具身故保障性質的長照商品，不僅能夠提供長期照顧保障，還能在不幸身故時為家人留下一筆保險金，減輕經濟負擔。

　51歲以上樂齡族群需規劃足夠長照險，南山人壽建議，優先選擇長照一次保險金較高額或強化失智保障的長照險商品，使資金運用更靈活，減輕照護服務經濟壓力，享受更優雅的照顧品質。

　舉例來說，年約40歲的男性可以終身險搭配定期險來規劃，如以連馨滿溢長期照顧終身健康保險20年期及和馨長期照顧終身健康保險附約保額各1萬元、首期保費共46,210元，若符合長照狀態，可先獲得一次性給付的長照一次保險金25萬元，若持續符合長照狀態，每月還可以獲得4萬元以上的長照分期保險金，最多可領15～16年，長照分期金總計最高877.2萬元保障額度。

　南山人壽強調，無論是年輕人還是中壯年族群，提早開始規劃長照險，都能夠享受到較低的保費，並確保在需要時能夠獲得足夠的保障。