投資型保險 留意四大重點

　台新人壽指出，民眾投保投資型保險有四大重點需要留意。一是「各項費用的收取」：依商品類型所收取的費用項目亦不同，因此在投保前務必要特別注意保單費用有哪些，以及費用計算方式、收取頻率等，以評估合適的商品。

　二是「配息或資產撥回的方式」：保險公司推出的投資型保險多有提供配息或資產撥回的機制，投資標的配息或資產撥回可能由標的的收益或本金中支付，且過去配息或資產撥回率不代表未來配息或資產撥回率，標的淨值可能因市場因素而上下波動。

　三是「自我的風險承擔能力」：投資型保險因專設帳簿部分的特性，所產生的投資收益或虧損將由保戶自行承擔。保戶有機會追求較高的利益，但同時也要自行負擔其中可能虧損的風險。

　四是「投資型商品建議應定期定額且長期持有」：長期持有較能達到資產穩健成長的效果。

　針對「利變型保險」，若民眾風險承受程度較低，則可利用「利變壽險」或「利變年金險」穩定累積資產。第一金人壽說，當宣告利率大於預定利率，保險公司會幫保戶累積保單價值準備金，而「宣告利率」會隨市場利率及公司投資實際狀況變動，無最低保證。

　第一金人壽提醒兩點。首先，「宣告利率」並不是固定或保證利率，可視為投保時的參考數據，但並不等同於報酬率。其次，「利變型保險」提早解約可能衍生解約費用，民眾應以長期持有為前提，才能達到資產累積的效果。

　合庫人壽指出，若有投資需求的民眾，可以考慮兼顧投資及保障的投資型保單，不管是以年金做退休收入來源，或是以壽險補足人生保障，都是很好的選擇。在選擇商品之前，挑選優質保險公司也是相當重要。