國銀拚智能阻詐 H1成績優異

　為了杜絕詐騙，國銀紛紛強化智能科技技術與行員訓練，上半年攔截詐騙件數與金額持續成長。國泰世華、中信、台北富邦與玉山等銀行上半年阻詐金額都超過2億元，銀行業者持續運用智能偵測模型強化阻詐效益，預期今年可成功攔阻更多詐騙案件。

　國泰世華銀繼2023年阻詐逾1,800件居同業之冠後，上半年已攔阻逾2,000件詐騙案，金額達新台幣12.4億元，阻詐金額遠高於其他銀行。國泰世華去年成立跨部門「反詐騙專案小組」，橫跨14個總行單位，專案成員近40人，整合分行前中後台資訊、導入科技協助標示出異常的帳戶金流，強化內部資訊溝通即時性與應變彈性。

　北富銀亦將科技融入風險管理，運用大數據分析和AI技術開發「鷹眼模型」、「獵鷹系統」等智能系統，有效提高防詐效率和準確性，上半年成功攔阻245件詐騙，阻詐金額逾2.69億元。

　玉山銀也成立跨部門的反詐騙專責小組，成員約25人，除和其他銀行共組「鷹眼識詐聯盟」，今年起持續導入警政署疑涉詐騙境內金融帳戶及財金公司灰名單等資料，在異常帳戶成為警示帳戶前，提醒顧客防止受騙或提前管控異常帳號金流，有效避免新的受害者產生，上半年阻攔件數346件、阻詐金額2.52億元，在銀行業中排名第四。

　元大銀行則在阻詐技術上亦有後來居上的態勢，為國銀中是首波自行建置「天網模型」，輔助主動偵測清查可疑帳戶，更首創交易辨識技術，不過度仰賴人類專家的特徵工程，由AI自行擷取有用資料，查看交易關聯性，直擊高風險異常交易，去年10月試辦至今偵測精度較傳統方式提升35倍，上半年詐騙集團利用警示帳戶洗錢金額比去年同期有效減降超過7成。

　永豐銀行上半年阻詐231件、總金額約1億元。永豐銀行主要透過結合產品及專業責任單位，從開戶（業務申辦）、服務申請、金流交易執行到最後資金移轉等客戶視角，模擬可能遭受詐騙的情境，並構思如何對客戶進行提醒、阻擋，從「識詐」、「堵詐」到「阻詐」等不同面向防範詐騙集團。