買醫療險藏病史 兩年內抓到可解約

　不誠實恐失去保障！金管會13日提醒消費者，投保健康險時應「誠實告知」，如過去五年內曾患重大疾病或罹癌；最近二個月有因受傷或生病接受醫師治療或用藥等，如果要保人隱匿，保險公司在投保二年內可解除契約，未告知的疾病亦不理賠。

　健康險即俗稱的醫療險，金管會表示，消費者投保時，除審慎評估自身需求及經濟能力，注意保障範圍、等待期、除外責任及給付上限外，應據實回答保險公司在要保書上的書面詢問，即「健康告知」事項，並親自簽名，避免投保後被發現告知不實，遭保險公司解約或不理賠產生消費爭議。

　保險局副局長蔡火炎指出，過去常見爭議即要保書上詢問最近兩個月是否受傷、生病或接受治療用藥，保戶勾選「否」，當申請理賠時，保險公司調閱病歷，發現保戶在投保前兩個月其實有接受相關治療及用藥，保戶未誠實告知，影響到承保條件、費率、罹病率等，即可能依照保險法64條解約。

　保險公司在知情後，若是在投保二年內，即可解約，保險公司須在知道解約原因的一個月內，行使解約權。

　若保戶帶病投保且未據實告知，雖然投保超過二年，保險公司不得解約，但依保險法第127條規定，保險公司對投保前已發生的疾病，不論經過多久，皆不負給付保險金責任。

　蔡火炎說，就算是弱體保單，要保書也會有告知事項，保戶仍要誠實告知。至於除外責任與加費，是在核保時判斷，若保戶在健康告知事項勾「是」，保險公司在核保時會評估是否要用標準體來承保，還是要除外或加費。一旦核保後、契約成立，將來理賠申請時，保險公司發現保戶投保時有不實告知，訂約二年內仍可解約。

　過去也曾發生業務員為成交保單，慫恿保戶不實告知或帶病投保，金管會強調，若發生類似情事，保險公司恐被罰60萬元～1,200萬元。