台灣富人投資 最愛即時換匯、美股、基金 長期穩健收益

　台灣富人如何把錢變大？據外銀觀察，高資產客戶投資理財前三名項目分別為即時換匯、美股和基金，部分中壯年富人可能較積極投資，但大多數富人的資金配置仍以長期穩健收益為主，另外最常透過數位銀行查詢即時資產狀況、交易記錄、轉帳和繳款、即時換匯到價通知等，參考市場動向適時調整資產配置。

　台灣富人會跟隨多變的金融市場調整資產配置，星展銀行（台灣）表示，高資產客戶偏好長期穩健收益的項目，並在可承受的風險範圍內尋求資產增值，觀察其在星展digibank App上最常交易的投資項目依序為即時換匯、外國股票和基金，其中外國股票是以美股為主，會參考金融機構發布的投資報告或建議，適時調整資產配置，多元布局。

　此外，星展銀行提到，高資產客戶最常使用行動銀行或數位銀行查詢即時資產狀況和交易記錄，許多數位銀行首頁多包含存款、投資、保險、房貸和信用卡等帳戶資產總覽；其次，轉帳和繳款也是常用功能；其三，客戶也經常透過App查詢即時換匯到價、定存及各項產品到期情況、優惠活動等推播通知。

　滙豐銀行強調，分散風險依然是資產配置的核心策略，因此在美元升息循環進入尾聲之際，高資產客戶仍持續布局中長期全球投資等級債券，同時也積極參與外匯市場的投資，透過即期換匯、外匯衍生性商品以及遠匯選擇權等方式來調整外匯部位。另一方面，半導體題材席捲全球，科技股的崛起也使得高資產客戶喜歡連結科技股標的，投資固定配息的境外結構型商品。

　渣打銀行財富方案、存款和房貸業務全球主管暨客戶長尚明洋則指出，高資產客戶在進行資產配置時，通常會參考渣打CIO提供的投資洞察，並依據個人風險偏好進行投資決策。如某些中壯年富人可能因為有較積極的理財目標，並依照風險屬性中度選擇將股債各配置4、5成，僅預留2％美元現金，部分擁有數億資產的客戶則可能更傾向於保守、穩健型投資，以追求固定利息收入為主。