房貸壽險 業者提3挑選要件

　台灣房市今年回溫，房貸壽險是否必要，也成為討論話題之一。在歐美、日本等國家，高達8成以上的民眾在購屋時會一併購買房貸壽險，台灣則是以30歲以上的三明治族群較多。壽險業者也提醒三點房貸壽險的挑選要件。

　業者說明，房貸壽險就是以房貸為連結的壽險，並非強制購買，當民眾申請房貸時可以申請投保，當主要繳房貸的被保險人於保險期間內身故或完全失能，即可獲得相關保險給付來輔助房貸支付。

　隨著社會進入高齡化和少子化的趨勢，許多家庭面臨著上有老下有小的雙重壓力，如果沒有及時採取如房貸壽險這樣的預防措施，當經濟支柱發生意外，房貸也可能成為壓垮家人的稻草。壽險業者指出，目前台灣投保房貸壽險的民眾，以30到49歲為主的三明治族群最多，因有經濟壓力，風險意識也較高，因此願意購買房貸壽險，全方位保障家庭經濟穩定。

　合庫人壽總經理藍年紳指出，許多人都認為已經有買保險，就不需要房貸壽險了，其實這是二件事，房貸壽險理賠金額是用來還付房貸金額，而一般壽險給付則是做為日常生活開銷以及喪葬費用的支應，不能混為一談。

　由於現在市場上的房貸壽險給付內容都回歸壽險保障，藍年紳提醒，在投保時除了比較保險費率外，也要注意以下三項要件。

　首先，要「足期足額」，藍年紳說明，保險金額及保險期間要足以覆蓋貸款金額及貸款期間，才能確保在不幸事件發生時，能夠償還全部或大部分貸款，提供家人完整的保障。就算貸款時沒有投保，如有增貸需求時，也可向貸款銀行詢問，針對貸款餘額及期間來投保。

　第二，壽險業者是否提供「加值服務」。除了商品本身給付內容外，保險公司的加值服務也能提供保戶在契約之外的協助。以合庫人壽來說，即提供「安心守護計劃」，由家庭照顧者關懷總會為保戶量身訂作長照計劃，可以有系統的整合自身、企業及政府的資源，客製照顧計劃，讓保戶以最有效率的方式聰明照顧。

　並且要注意壽險公司財務是否穩健。藍年紳指出，房貸期間動輒二、三十年，選擇一家財務穩健、信譽良好的保險公司相當重要，例如資本適足率、每年股利發放狀況等，都能輔以評估壽險業者的體質。