房貸壽險 非強制投保

　由於新青安房貸加持，銀行業務量激增，也承受銀行法72-2房貸水位上限壓力，也因此，部分銀行與壽險公司共銷下，會推薦借款人同時投保房貸壽險，提升還款能力；不過，借款人也須注意房貸壽險並非強制，銀行若有疑似「捆綁銷售」、「強迫中獎」情事，恐陷不當招攬爭議。

　房貸壽險除了可以在主要還款人發生人身意外時，保障同住家人的經濟穩定，專家也指出，在申請房貸時同時辦理房貸壽險，在銀行的貸前審核中，可能有助於提升借款人還款能力，有助於利率條件和核貸程序。

　不過，評議中心也曾處理過房貸壽險不當招攬爭議。據評議中心資料，某爭議案中的借款人乙小姐向A銀行申辦房貸，由於乙小姐未婚、自己負擔房貸，工作內容屬於較高風險性質，因此銀行行員認為適合加購房貸壽險，乙小姐也在銀行行員說明後，又向B保險購買房貸壽險商品；而後，因乙小姐對保單有疑慮，認為A銀行有不當招攬之嫌。

　評議委員指出，由相關資料可以推認，A銀行應該有合併推銷房貸壽險及房屋貸款，使兩個應為獨立的契約關係形成「外觀結合的契約聯立」，且一般金融消費者可能不知道房貸壽險與房貸是否可分，A銀行顯然有不當搭售、導致混淆情事，造成壓力銷售，讓乙小姐誤認為必須購買房貸壽險商品才能成功貸款。

　評議中心指出，銀行不可以用購買房貸壽險商品做為貸款的搭售條件，或在貸款過程中不當勸誘。並且，銀行的KYC程序，目的在於充分瞭解客戶實際需求，依客戶的能力作成妥善的財務規劃或資產配置，進而依客戶的風險承受度推薦適合的金融產品。