人生下半場保單 三壽險獻策

　台灣進入超高齡化社會進入倒數計時階段，戰後嬰兒潮世代俗稱的「壯世代」(Strong Generation)族群，從農業社會經歷到AI社會，年齡大約60歲以上的族群該如何投保，富邦人壽、台壽、凱基人壽紛獻策。

　富邦人壽建議，針對老年人面臨「怕沒錢、怕生病、怕沒人照顧」的三大風險，「60+族群」投保可掌握「退休規劃、健康險、長照險」三大方向，以行動提早準備以應對高齡社會所面臨長壽、疾病及長照風險。

　富邦人壽指出，面對退休後可能還有長達30至40年的長壽風險，需考慮未來退休所得替代率，能否支應退休生活，「還本型保險商品」是不錯選擇，如具生存保險金給付的分紅終身壽險，及可啟動樂活享退權的新一代還本保單，保戶可選擇是否在65歲時將生存保險金提高給付，確保退休穩定收入來源。

　富邦人壽強調，健康險與長照險也是不可少。因應超高齡化和少子化雙重衝擊下的長照風險，以及通膨時代，建議60+族群可投保具有「增額」機制的長照險，除了提供長期照顧狀態保障之外，還讓長照分期給付每年遞增可以適當反應通膨。

　台壽指出，可掌握三原則：一、量力而行，預算為本。審慎評估自身的財務狀況，依據實際需求來規劃保險額度，既避免過度負擔，又能有效保障未來的生活。

　二、聚焦重點，精準防護。保險規劃應著重重大開支，如重大疾病、重大傷病、長期照顧險等，確保在面臨大額醫療費用或長期照顧需求時，擁有足夠的資金支持。三、有備無患，傳承有序。在保險規劃中納入資產傳承考量，通過適當的保單規劃，確保資產在未來傳承時，避免不必要的兒女紛爭。

　凱基人壽則建議以「穩中求盈」的方式規劃，因應未來通膨及長壽風險。保險規劃建議以「重穩健」、「穩金流」、「顧傳承」三原則，確保安心的樂活晚年。

　凱基人壽指出，面對即將來臨的人生下半場，資產規劃首重穩健，不宜再追求高報酬，以保全個人資產為主，「利變型壽險」便是適合的工具之一。而擁有源源不絕的退休金流，是維持老年生活品質的關鍵，不妨透過「還本險」、「年金險」為自己預作規劃。

　及早預作資產傳承及預留稅源，可善用「利變型壽險」具「身故保險金分期給付」機制，確保個人資產依願傳承給家人。