善用工具 打造穩定退休現金流

60歲以上的壯世代，通常處職涯收入的較高峰，正準備享受即將來臨的退休生活。凱基人壽建議，除了做好個人資產分配，手上最好仍持有充足的活用資金，做好未雨綢繆的準備。以60歲的王先生投保「凱基人壽多保倍美元利率變動型終身壽險－定期給付型」為例，投保時的保險金額80,494美元，繳費年期為躉繳，原始躉繳保費為60,000美元，經相關費率折減後，實繳保險費為59,400美元，投保後除享有壽險保障之外，保單現金價值亦逐年增加，假設往後年度宣告利率為4％，增值回饋分享金選擇以繳清保險方式增加保險金額，當王先生到保險年齡80歲時，年度末現金價值達101,298美元，就可穩定存下一筆退休金。

台灣人壽指出，通常規劃保險預算時，首要考慮的是收入來源、生活費用及現有的財務狀況。60歲以上壯世代，現階段為已退或屆退族群，建議依自身的年收入或退休金流評估保險預算，並確保不會影響到日常基本生活花費。

有鑑於退休規劃的重要性與日俱增，為提供民眾更多元靈活的準備工具，富邦人壽指出，今年與北富銀合作開發了「美富優退」，提供55、60、65歲三個指定年齡選項，客戶可以依據自己的人生藍圖，自由選擇開始領取生存保險金的時間點，滿足在不同階段的保障和資產管理需求。