今召開保險法修法草案公聽會 保單強制執行 解約金上看7萬元

立法院財委會19日將召開保單強制執行的保險法修法草案公聽會，針對社會關注的五項關鍵問題，金管會先透過提交立院的報告回覆，其中最受矚目的可強制執行保單解約金額度，金管會初估，計算下來2025年介於5萬～7萬元，能為債務人保留一定金額的人壽保障。

　金管會13日正式公布保單強制執行四大規則，將送進立法院三讀。一、傷害險、意外險，含終身型、有還本設計直接豁免；二、壽險、年金險可否強制執行視「解約金」額度，解約金若超過債務人最近1年衛福部或直轄市政府所公告的每人每月最低生活費1.2倍乘以3個月，將納入可被強制執行範圍；三、計算額度時不包含共同親屬生活費用；四、小額終老險仍屬於壽險，不在可豁免範圍。

　金管會在18日送進立院的報告解答五大疑問。首先是為何僅針對解約金（保單價值），金管會表示，要保人對保價金計算的保單價值，不會因壽險契約解除、終止、變更而喪失，要保人可將保單價值轉化為金錢給付權利，可見保單價值實質上屬於要保人，應是其所有財產權。

　二、何人應受法律優先保障？金管會表示，保單因強制執行而終止時失去保障者為被保險人及受益人，但國人也可能因社會上各種不幸事故成為債權人，如車禍、被詐騙或倒債、侵權等，債權人不一定都是財力資源優勢者，因此有必要保障債權人權益。

　三、含解約金的健康險與意外險也豁免？金管會回應，健康險及傷害險解約金低，予以扣押或強制執行雖可彌補少量債權，但執行效益跟損失保障的價值不符比例原則。

　四、豁免額度如何決定？金管會說，參考強制執行法所定最近1年衛福部或直轄市政府所公告當地每人每月最低生活費1.2倍乘以3個月為額度，以今年來看是介於5萬～7萬元，解約金低於門檻的保單可豁免，有利於執行機關及保險公司減輕作業負擔。

　五、針對受益人與利害關係人的介入權，金管會也表示，新增介入權，可避免保單受強制執行終止契約，延續被保險人或受益人的保障，也能兼顧債權人獲清償實現債權效益，亦可減少法院保單執行的案件量，是三贏。