建構個人財富 依風險偏好挑投資型商品

由於通膨嚴重及國人對於投資與財務規劃需求大增。許多消費者對於透過保單投資儲蓄躍躍欲試。針對有強化投資及儲蓄方面的民眾，臺銀人壽建議依個人風險偏好低至高，透過利率變動型壽險、分紅型保單、投資型保單來建構個人的財富。

臺銀人壽分析，利率變動型壽險，可透過增值回饋金或保單價值準備金，累積資產。分紅型保單，享受穩健收益，適合風險偏好較低的保戶，可藉由分享保險公司紅利，達到抗通膨效果。投資型保單則是適合喜愛高風險又想兼具保障的民眾。

第一銀行指出，如有投資兼保障需求的民眾，建議可依個人風險屬性選擇符合自身風險承受之標的，以達成預期人身保障與退休規劃。

針對保守型及穩健型客戶可選擇連結參與保險公司經營績效的分紅保單；相對風險屬性積極型的客戶則可選擇變額萬能壽險或是附身故保證給付型變額年金保險等投資型保單，除可參與投資市場、又可兼顧保險保障等規劃。

彰化銀行強調，據壽險公司統計，全台2024年投資型保單銷量回升，主要原因為受惠國內外股市熱絡帶動買氣。銀行也有投資型保單可供客戶配置，惟投資型保單由客戶自負盈虧，投保時應依可承受風險等級做連結標的挑選。