外溢保單夯 留意五點

　隨著民眾健康意識的提升，外溢保單買氣節節高升，雖提供保戶正向誘因，但在選擇保單類型時，仍須留意五大風險，才得以創造民眾重視健康管理、社會減少醫療成本的支出，以及保險公司理賠降低等三贏效果。

　遠雄人壽表示，選擇外溢保單時，可從回饋機制與外溢類型兩大面向進行評估，依據自身需求與生活習慣做出最適合的選擇。在回饋機制方面，若偏好財務回報，可選擇「現金回饋型」，較適合對預算敏感或期待短期效益的族群；若希望降低長期繳費負擔，則可考慮「保費折減型」，有助於減輕未來財務壓力；至於重視保障內容者，「保障增額型」則能在達標後提升保額，特別適合肩負家庭責任或有長期健康需求的人士。

　而在外溢類型方面，則可依生活習慣進行選擇。「健走型」保單透過步數追蹤回饋，適合已有運動習慣的保戶；「健檢型」則以BMI、血壓等健康檢查數據為回饋依據，適合關注健康指標者；若願意從生活全方位著手，包括戒菸、接種疫苗、健身等行為，則可選擇「健康管理型」，參與度較高，回饋也更全面。遠雄人壽提醒，選擇外溢保單應從個人健康狀況、財務規劃與生活型態整體考量，才能真正發揮保障與健康管理的雙重效益。

　外溢保單透過結合健康行為與保險利益，提供保戶正向誘因，不僅鼓勵健康管理，同時也能帶來保費回饋等實質效益。然而，在享受這類創新商品帶來的好處時，保戶也應留意潛在風險。

　全球人壽提醒，部分外溢保單設有達標門檻，若健康任務設定過高或過於嚴苛，可能使保戶產生壓力、甚至影響長期維持的意願。其次，外溢保單往往需配合穿戴裝置或健康平台進行數據紀錄，保戶應詳加了解個人資料的蒐集、使用與保護機制，安心享受保單所帶來的健康與保障。

　遠雄人壽也提出建議，部分保單的回饋設有上限或附帶隱藏條件，例如達標門檻偏高，甚至需自費購買穿戴裝置或進行健康檢查，可能增加額外成本。再者，保單條款若因回饋機制或健康條件調整而變動，恐影響原先預期效益，保戶應詳讀保單內容，確保自身權益不受影響。

　此外，遠雄人壽強調，關注回饋機制的同時，更不能忽略保單的核心保障功能，如理賠範圍與保障金額是否符合實際需求。選擇外溢保單前，建議保戶先釐清個人保障需求，並與專業業務人員深入討論。