分紅保單》保證穩賺? 留意5重點

永達保經業務籌備副總張文瀚指出，第一，分紅保單紅利為非保證給付，由於紅利來自保險公司利差益、死差益與費差益，但這些都不保證一定會有，即使保單說明書中有預估紅利，也僅供參考，實際金額可能為零。

第二，必須了解紅利分配方式，如美式分紅保單可選擇領現金、抵保費或累積生息，英式分紅保單則是將紅利用於增加保額，不同分配方式，會直接影響資金運用彈性，民眾投保前務必確認紅利用途是否符合自身需求。

第三，評估保費與保障比，張文瀚說明，分紅保單保費通常高於純保障型商品，初期保障金額可能偏低。若主要目的是保障，應評估是否有更高CP值的替代方案。

第四，留意資金流動性與解約風險，多數分紅保單需長期持有才有紅利效益，若中途解約，可能面臨損失，因此建議應確認保單的「解約金表」與「保單價值準備金」變化。第五，注意幣別與匯率風險，若選擇美元分紅保單，需承擔匯率波動風險，較適合有外幣資產配置需求者。

磊山保經台北行政中心業務總監江淑君表示，實務上在銷售分紅保單時，會先提醒客戶，應先從分紅本身宣告實現率看起，可參考過去每年分紅紀錄、保險公司營運獲利績效等。

富士達保經台北一區部業務總監盧曉玲提醒，民眾挑選分紅保單時，記得釐清個人需求與目標，確認保單是否符合個人的保障需求，例如家庭責任或資產傳承等；如有退休金規劃，可選擇有生存保險金給付的分紅保單，創造老後現金流。

此外，務必審慎評估保單內容，包括繳費年期與幣別、評估保險公司穩健程度、商品過往績效，以及詳閱保單條款，特別是關於紅利分配、解約金等內容。