美元利變保單 傳承財富

　隨台灣高資產族群規模快速擴大，財富管理市場正從過去以投資報酬為核心，轉向強調「跨境配置」與「世代傳承」的架構。根據最新發布的《2026台灣超高資產客群財富洞察報告》，高資產客戶對資產傳承與家族財務安排的重視程度明顯提升，財富不再只是累積，更講求如何安全、有效且有秩序地移轉至下一代。在此趨勢下，兼具保障、收益與現金流機制的美元利率變動型終身壽險，逐漸成為市場關注焦點。

　壽險業者指出，「財富傳承」並非超高資產族群專利，而是所有希望為家人建立長期財務保障者都應及早規劃的重要課題。

　透過保險架構進行資產安排，不僅可避免一次性資金移轉帶來的風險，更能讓財富以分期方式穩定給付，形成跨世代的長期支持。

　AIA友邦人壽總經理侯文成表示，以跨世代傳承為例，長輩可透過年度贈與機制，為孫子女投保具生存保險金設計的利變型壽險，當保單達到給付條件時，即可作為教育或創業基金使用；若採分期領取方式，亦能避免資金被一次動用或遭詐騙的風險，使財富管理更具延續性與安全性。

　看準高資產族群對資產配置與傳承規劃的需求，市場亦推出結合美元資產與利變機制的保險商品。例如壽險業者與銀行合作推出的美元利率變動型終身壽險，從身故與完全失能保障出發，搭配宣告利率機制，當市場利率優於預定利率時，保戶可透過增值回饋金共享利差收益，在保障之外兼顧資產成長動能。

　安聯人壽認為，隨著AI（人工智慧）崛起並成為財富成長的加速器，助力台灣躍居全球資產管理關鍵樞紐地帶，伴隨資產成長與新商機湧現，高資產客群的規模持續擴大。

　根據安聯集團最新發布的《2025安聯全球財富報告》顯示，在全球最富有國家排行中，台灣排名第五，人均金融資產淨值高達16萬7530歐元，再次成為亞洲第二富裕的經濟體，僅次於新加坡。

　看準高資產客戶重視資產配置，也注重財富傳承的特質，安聯人壽與匯豐銀行獨家推出的「安聯人壽美利尊享外幣利率變動型終身壽險（定額給付型）」商品，享有增值回饋金，可增購保額以強化壽險與完全失能保障，保單屆滿六年後，可選擇現金給付，滿足資金彈性運用需求。藉由放大時間加成效果的複利優勢跟進市場投資回饋，能夠在多變的全球環境中掌握財務節奏，打造資產韌性的長期規劃。