整頓利變型保單 金管會增列警語

　利率變動型保險商品熱賣。因有部分民眾對相關商品宣告利率及保單價值計算認知錯誤，金管會修正「利率變動型保險商品業務應注意事項」規定，明定增列警語，有不同宣告利率情境，並建立保戶確認機制，藉此強化商品資訊揭露。

　金管會強調，更進一步將應注意事項納入保險業的內部控制及內部稽核項目，若違反相關規定，最高可依法開罰1,200萬元，自明年1月1日生效。

　保險局副局長蔡火炎舉例說，有民眾投保利率變動型終身壽險，預定利率1.25％，繳費期間2年，總繳保費200萬元，保單投保期間宣告利率為1.7％至2.95％，在保單第七年度解約，無收取解約費用，解約金約212萬元，民眾自行試算，保費200萬元，七年期間僅有212萬元的解約金，反推回去的投報率僅有0.92％，低於銀行定存，因此向金管會陳情。

　蔡火炎表示，主要是許多業務員招攬時會簡化為保單利率「比銀行定存高」，保戶就買，但實際上保險價值準備金累積，不是以總保費計算，是扣除「附加費用」後累積，因此跟銀行定存是不一樣的，因為銀行存款沒有附加費用。這次修正規定，就是要讓民眾更加清楚，並有保單重要資訊定期通知機制，還強化業者內部控制，明定保險業應將「人身保險業辦理利率變動型保險商品業務應注意事項」內容納入內部控制及內部稽核項目，也就是若違反相關規定，將可以依法開罰60萬元以上、1,200萬元以下罰鍰。

　蔡火炎說，這次還有保單重要資訊定期通知機制，明定保險公司應自保險單訂約之日起並滿周年後，以與保戶約定方式定期通知要保人保單基本資料、宣告利率及適用期間、增值回饋分享金處理方式及解約金等重要資訊，以提升保單重要資訊透明度，讓保戶定期掌握保單資訊。

　利率變動型保險商品的宣告利率並非是固定或保證利率，且商品保單價值計算方式與銀行定期存款性質迥異，保戶應於投保之前，審慎瞭解商品與特性與風險。