建立第二份退休收入 保障加倍

國人退休收入基本來源為政府社會保險與職業保險，也就是勞保年金、新舊制退休金、公農保、國民年金等。面對通膨、長壽風險，建議在基本保障之外，透過投資理財方式，建立第二份退休收入來源，讓退休後的保障加倍。

　基富通總經理王浩宇表示，退休理財金額不用多，每月只要3,000元，藉由定期定額投資，發揮積少成多複利效果。舉例來說，20歲開始、假設年化報酬率6％，60歲退休時的帳戶價值有機會達600萬元，布局理想退休生活不會太難。

由政大商學院金融研究中心楊曉文教授合作的「2023施羅德退休理財暨永續（SDGs）投資大調查」顯示，銀行定存、股票與保單，仍是投資人退休理財工具前三名，但使用比率皆較上次調查下滑，反倒選擇基金作為理財工具比率逆勢成長；「能源轉型投資題材」更躍升為今年首要投資主題。

施羅德投信表示，在政府政策積極推動、產業投入，消費需求日增下，能源轉型主題基金是未來趨勢，且能源轉型的報酬率相對優異，潔淨能源3年報酬率來到79.00％，遠勝過全球股市的41.09％，代表能源轉型不僅是投資人未來不可錯過的投資主題，更是力抗綠通膨危機的策略。因此不少投資管理公司紛紛推出與能源轉型有關的主題式基金，貼近國際ESG投資趨勢。

台新投信總經理葉柱均表示，退休族應該把升息尾聲的低評價甜蜜點，逢低布局，讓退休金能有效率增值。而在貨幣政策相對寬鬆下，股票型基金及債券型基金皆可望有所表現，股票型基金看好長線成長動能強勁的ESG環保愛地球相關基金及台股高股息基金；債券型基金看好具「高品質債券」、「降評推升超額報酬潛力」、「升評創造收益機會」等三大利基的Fallen Angel Bonds（墜落天使債券）基金。