規劃樂退人生 理財健檢鎖定五面向

　現代人對於退休後生活的預先規劃愈來愈有概念，但面對年金改革變數和高通膨率等不確定因素，該如何做好最適當的規劃成為重要課題。若不知道從哪裡開始，各銀行推出的退休理財健檢會是很親民、無負擔的方法，甚至也會有國銀提供免費服務。

　根據內政部最新統計，國人平均壽命已達79.84歲，且隨著醫療技術的進步，人類預期壽命將更進一步延長，因此，退休生活可能需要持續20年甚至更久。儘管台灣的健保和政府提供的退休金為退休者提供一定程度的支持，但當金融市場變化多，國銀仍建議可透過定期財務健檢全面檢視自身的資產配置，除分散風險外，亦可確保財務目標與預期的退休生活相符。

　以兆豐銀行為例，自2019年起連續四年舉辦「兆豐真貼心樂退健診」，協助約1萬人次進行免費退休理財健診，今年到年底前也再次辦理。免費退休理財健檢不需要是兆豐客戶，兆豐銀表示，為實現普惠金融，落實ESG永續發展，只要是本國40至65歲自然人親洽兆豐銀理財顧問，就皆可參加，以期服務更多需要規劃退休的民眾。

　該退休理財健檢提供專屬退休健診報告書，據客戶實際資產負債、收支現況及退休後的財務目標與需求，藉由「資金、保障、保全、生活、投資」等五大面向分析，以直觀設計的圖表、簡單易懂的文字，搭配專業理財顧問詳細解說，協助客戶審視財務缺口，提供最適化資產配置，採取有效理財行動，及早準備退休現金流。

　國銀表示，在做退休理財健檢時，民眾只要提供理財顧問「退休後的財務目標」，也就是用直觀且量化的方式，自行估列退休後每月的花費金額，例如每月生活開支、旅遊預算、醫療費用等。

「退休健診服務」分析的五大面向，分別可對應到以下金融商品，資金方面，涉及到現金流，包括活期存款、定期存款等；保障部分，涉及到風險預防，包括醫療險、失能險等保險商品；在保全上，強調資產保全，退休安養信託讓資金專款專用；生活方面，涉及日常開支及生活品質，包括年金險、還本終身險等理財商品；以及，投資，涉及到資產配置，包括基金、股票、ETF及債券等理財商品。