掌握3招 避免成為下流老人

　呂蕙容指出，想要累積足夠的退休金，除了及早規劃，更要用對方法及早儲備退休資金，像是「定期定額」信託方式投資，搭配風險屬性規律投資適合自己的金融商品，透過複利將退休金放大；或加入「員工福利信託」，定期提撥薪水的一部分，加強退休支柱的護城河；現今也有辦理「員工福利信託」員工退休後，由信託業提供「安養信託」嫁接的作法，發展出「1＋1信託組合」的整合性信託業務。

　呂蕙容提醒，善用「安養信託」，也可防止金融剝削並可避免過早傳承的風險。她建議，退休前或神智清楚時，可先到銀行辦理安養信託，如果暫時還不需要信託業協助給付生活、安養費用，則可以先辦理「預開型安養信託」，除了保全財產外，還能事先安排退休安養所需的各項支出，由受託銀行就信託財產進行保守穩健的投資管理，並就信託利益供老人晚年安養所需，包括日常生活支出、安養、醫療等費用之用，尤其在高齡社會中，因失智而失財的老人更屢見不鮮，善用「安養信託」可以防止老人遭到金融剝削，且將財產優先作為自身安養之用，可避免過早傳承給後代可能帶來的風險。

　呂蕙容指出，許多長者目前住在不適合高齡居住的房子，或除了自住以外，有其他閒置房產，那就可以辦理「留房養老」，由銀行協助將房子出租，作為養老資金來源，現有的房子不適合居住可以透過跨業結盟的媒合方式，去承租適合自己居住的房子；若只有一間房子的長者，也可經由銀行評估後，以「以房養老」逆向抵押貸款的方式取得現金流。