• 2024.06.30 . 戴瑞瑤/台北報導

    退休金該存多少? 5成民眾估1,500萬

    [退休理財術]

    兩大銀行退休調查結果

    退休規劃是一項長期工程,需要及早開始準備,據銀行統計,民眾多認為在退休前至少要累積到約1,500萬元,才足以支應未來的退休生活,且退休後每月需花費3~5萬元,但隨著通膨高漲、物價居高不下,退休後繼續工作或及早進行財務規劃,成為唯二解方。

    據中信銀行公布的「2023台灣家庭理財暨世代退休大調查」,5成受訪者認為退休前需準備1,500萬元,且在通膨壓力下,高達65%受訪者憂心退休金不足,超過4成受訪者考慮退而不休繼續工作,5成受訪者擔憂退休後每月生活費僅剩3萬元。

    國泰世華銀行去年發表的「台灣全民財務健康關鍵報告」中,退休金準備也榮登國人的前五大財務課題,調查中發現,國人認為至少要準備1,431萬元才能退休,且退休後每月生活費約需5萬元,但有10%國人對於退休金準備沒有概念。

    中信銀行表示,愈年輕世代受通膨衝擊影響愈深,若以消費者物價年增率維持3%、持續30年,原有的預備退休金實質購買力恐將大幅縮水5成以上。

    國泰人壽指出,時間的複利威力是退休規劃的關鍵,若以年化報酬率5%計算,在30歲開始準備退休,每月投資1萬元,65歲退休時約可累積1,100萬元的退休金;但若延至40歲才開始準備,則每月投資金額須拉高至2倍,退休大計是越早準備越好。

    如何知道自己退休缺口還有多少?民眾可以善用金融機構提供的免費工具試算,像國泰人壽有壽險業首創的「退休缺口精算機」,輸入生日、預計退休年齡、每月退休花費等資訊,便可計算出需準備的退休總額。

    國泰人壽說明,「退休缺口精算機」也提供勞保、勞退等政府退休保障的試算,讓民眾清楚了解自身已有的退休準備金以及缺口。以現年30歲的上班族為例,若想於65歲退休並在退休後每月花費4萬元,考量通膨及餘命後須準備的退休金總額約為1,747萬元,其中扣除勞保勞退可領金額後,退休金缺口為901萬元。

    當民眾掌握自身退休金缺口後,也能藉由金融機構的投資規劃工具來擬定退休投資目標,以國壽官網的訂製保險組合工具來說,僅需回答投入預算或投資目標、是否需要現金流、是否需要加強壽險保障三個問題,就能根據年齡、可承受風險能力提供投資方案,包含利變型、投資型保單搭配建議,亦可用於規劃如存一桶金、買房頭期款等。