留意長壽風險 退休金規劃最好抓30年

　儘管許多人都知道提早準備退休金的重要性，但關於退休金的使用年期，多數人都習慣拿「平均壽命」當參考基準，並以此推估退休後還有20餘年的餘命，不過隨著醫療科技進步快速，資產管理業者建議退休族群將長壽風險考量進去，以30年期作為規劃準備會是較為完善的退休規劃。

　根據內政部數據顯示，我國女性可以活到超過80歲的機率高達78％，男性是64％，如果是活到85歲以上，女性的機率達63％，男性也有46％；可見若從65歲退休起算，有超過一半人有機會享受超過20年的退休生活。然而，隨著醫療科技的進步，未來人類的壽命還會再延長，所以估計退休金花費的年數最好都要抓30年以上。

　摩根資產管理表示，平均壽命雖然是很重要的參考指標，但多數人一定不希望自己只能活到平均歲數，再加上醫療科技的進步也大幅延長了人均壽命，因此退休族必須考量長壽風險，並以30年期作為規劃準備。

　關於長壽風險，還有另一個需要謹慎對待的理由。出自同樣的數據也顯示，在所有85歲以上的人口中，有超過80％的人是沒有另一半的。意即這群人要在沒有另一半的支援下，獨自面對生活上的種種開銷，這種負擔必然是更加沉重；所以無論是否有另一半，都要拉長退休金的使用期間，特別是比較仰賴丈夫打理家庭財務的女性，一定要更深度的參與自己的退休金規劃，才能降低長壽風險對退休帶來的衝擊。

　根據最近一項壽險業者退休大調查顯示，女性在臨屆退休的不安情緒高，對於退休規畫準備的壓力值也較男性高，建議著手規劃退休準備的女性族群，除了儲備退休金之外，可透過保險規劃來強化資產傳承與健康品質兩大退休規劃時的需求，讓自己更為安心。至於累積資產方面則要更早開始準備，才能對抗必須背負較高的長壽風險。