小資理財4原則 輕鬆存千萬退休金

　中國信託投信表示，一般而言，上班族年輕時薪資成長空間大，可以承擔較高風險以追求更高回報，隨著年齡增長，資產配置也從積極、穩健轉為保守。因此可以人生階段來做規劃，例如：30至45歲可用股、債八比二、46至55歲可用股、債六比四、56至65歲以股、債基金四比六來配置。

　中國信託投信表示，投資人也可以考慮目標日期基金，自動根據距離退休目標日期的時間來調整資產配置。假設30歲月薪4萬元的小資族，每年調薪3％，每月儲蓄8,000元（月薪的20％）用於退休投資，以年化投資報酬率7％計算，經過35年預估可累積到約1,450萬元。若65歲退休後活到90歲，每月可提取約4.8萬元。

　新光投信量化投資團隊表示，過去投資人定期定額或定期存股，往往容易單戀一枝花，隨台股ETF百花齊放，規模不斷攀升，建議可採大盤市值型、半導體市值型兩大類作混搭，根據歷史績效回測顯示，混搭後整體資產總報酬表現更好，中長期投資更具複利效果。

　ETF選擇方面，適合年輕小資族的ETF標的，主要推薦的ETF有代表大盤市值型ETF的元大台灣卓越50（0050）和代表半導體市值型ETF的新光臺灣半導體30（00904）兩大類。據過去十年績效統計，台灣50指數年化報酬率達14.29％、年化波動度17.1％；而台灣半導體指數，年化報酬率達37.87％遠勝美股17.82％，波動率22.25％，比美股的17.73％也未高出太多。

　安聯投信建議小資族可將定期定額基金做為衛星部位，若以資產穩健為目標，加上目前大環境仍相當波動，需考量投資組合的收益保護力夠不夠。