迎人生幸福下半場 可善用安養信託

　為因應高齡及少子化趨勢，金管會於2020年9月1日發布信託 2.0「全方位信託」推動計畫，在本國銀行的推動之下，國銀在安養信託之受託資產總額多有顯著增長，顯示安養信託愈來愈受到民眾的重視。國銀表示，若民眾考量未來居住品質，又擔心年老失能無法掌控財產，就很適合透過安養信託提前規劃人生幸福的下半場，並舉例其功能和實際應用情形。

　國發會統計，台灣即將在2025年邁入超高齡社會，65歲以上之高齡人口將於明年超過20％，為了提前規劃好人生退休後的下半場，已有愈來愈多民眾透過能提供老年退休生活保障、兼具保障個人資產和投資理財的安養信託服務做好準備。根據土銀統計，去年土銀的安養信託受託資產較2020年底倍數成長，資產總額成長11倍；永豐銀行統計今年上半年服務客戶數、資產本金皆較去年底成長逾2成。

　永豐銀行表示，安養信託主要有四大功能，一是資產保護，即信託財產具安全、獨立性，避免遭他人覬覦或侵占；二是專款專用，即由受託人依約定或指示代為給付生活費、看護或醫療等費用，保障未來生活經濟來源，免除後顧之憂；三是自主規劃，即信託財產可視委託人狀況約定適當、有效率的運用方式，例如，存款、投資基金等有價證券；四是信託監察人把關，可指定親友、專業人士或社福團體擔任，監督受託人信託事務之執行是否符合受益人利益。

　永豐銀行指出，「信福預守」預開型安養信託便可幫助民眾及早規劃、逐步存入資產，包括台外幣存款、保險金或基金贖回款等，皆可撥入信託專戶集中管理，並可自主配置投資運用方式，如銀行活存、定存，亦能投資基金、海外債等理財商品。透過客製化事前約定，銀行可協助客戶妥善安排年邁時生活所需，確保即使遭遇意外、失智或失能等狀況，資產也能獲得安全管理，並依約提供客戶高齡照護及醫療給付等各項保障。

　國泰世華銀行舉例，一名86歲客戶因罹患糖尿病及黃斑部病變，雖有五名子女，卻只有大女兒願意照料，在缺乏資金支付生活及醫療開銷下，該客戶只好變賣名下土地，不料兒子卻回來爭產，該客戶怕兒子回家爭賣地款，其餘家人也擔心長輩的養老金引發家庭紛爭，故希望將這筆錢能用來照顧到她身故為止，若有剩餘的錢再分給繼承人。

　國泰世華銀行規劃建議，該客戶與銀行成立提供年滿55歲以上高齡者與身心障礙者之「幸福守護安養信託」服務後，由銀行管理養老金，約定由信託專戶「專款專用」支付該客戶生活費、醫療費及看護費用等，並依照該客戶大女兒（信託監察人）指示給付其他臨時款項，讓客戶無憂面對未來。