國人退休後最擔心的三件事 專家獻策

富達國際在日前發布的全球情緒調查中，台灣民眾退休後最擔心的前三項分別是健康問題、退休金太早用盡以及非預期的事件發生。財經專家指出，面對這三項憂慮，除了第三項較無法掌控外，前二項，民眾只要在退休前及退休後持續努力，將可以這二項壓力降至最低。

面對瞬息萬變的金融市場，雖然可能會使退休金準備可能因投資的錯誤而縮小，富達國際表示，落實長期投資卻是讓退休準備再增值不變的法則。

富達國際台灣區負責人暨富達投信董事長李少傑表示，積極的理財規劃對減輕壓力並確保舒適的退休生活至關重要。每年之初通常是重新檢視自己財務狀況和退休儲備的好時機，尤其多數人於年底或農曆年前夕拿到年終獎金，在扣除生活支出和償還債務等需求之虞，因此可善用每年的獎金，強化安穩退休的基礎。

除了定期持續投資之外，如果擔心退休金太早用盡，理財專家建議，在勞退新制自提部分，雇主目前每月必須提撥勞工工資的6％作為勞工退休金，除了雇主提繳的部分外，勞工也可以自願提撥1％～6％薪資至退休金帳戶作投投資，讓退休金帳戶裡存入更多的金錢，經過複利效果，將使勞工在未來退休時有較多的資金可以運用。

理財專家表示，勞工再自行提撥6％的薪資除了可以累積更多的退休金外，多提撥6％更具有節稅功能，因為該自願提繳金額可不計入提繳年度薪資所得課稅。依上述例子假設勞工的每月薪資為10萬元，當勞工申請自提6％，則依照月提繳工資10萬元元且提繳12個月計算，則勞工1年共提繳了「100,000×6％×12」，共7.2萬元進入退休金個人專戶。這7.2萬元可以免繳當年度薪資所得，假設這位勞工適用的稅率是12％，因此可以算出「72,000×12％」，大約等於8,640元，也就是勞工該年度可以節省8,640元的稅負。另外，由於勞退自行提撥的退休金有「保證收益機制」享有不低於以當地銀行2年定存利率計算之累積收益保障。

依據勞動部日前所公布的資訊，統計至2024年10月，自願提繳退休金勞工人數為118萬3,965人，雖然多數皆自提6％，占總數約15.41％，換言之仍有近85％勞工沒有自願提撥，不過，自願提撥人數已經較前一年同期增加11.9萬人。