挑選長照險 掌握三眉角

　市面上的長照險商品種類眾多，民眾應該如何挑選？壽險公司建議，可掌握三大訣竅，並且留意保障期間與保障內容，同時依照年齡、需求及預算做規劃，最後是最好選擇在長照或失能事故發生時可提供保險費豁免的商品，讓保障延續下去。

　新光人壽表示，選擇長照險要從投保年齡、保險涵蓋範圍、給付方式、給付總額等面向去考量。以保障期間來區分，長照險主要有一年期、定期型及終身型；其次以保障內容，依照是否包含壽險身故給付，又可分為保本型與消費型。

　新光人壽建議，挑選時可掌握三大訣竅，一、先求有再求好，手頭不寬裕者，可以選擇一年期或定期型長照險，保費比終身險便宜許多，或者保額先不用太高，先求有再求好，等到日後經濟狀況漸入佳境，再轉為購買終身險或是增購保額，讓長照保障更為堅實。

　二、視人生階段而定，不同人生階段，家庭責任大不同，青年是一人飽全家飽；壯年則須擔負照顧老小的重責大任；熟齡時家庭責任已逐漸減輕，照顧自己最重要；因此選購長照險可以根據人生階段而定，例如壯年族群可以優選兼具壽險及長照保障的保本型長照險，照顧自己也能照顧家人，青年或橘色世代則可以考慮消費型長照險，安排好自己的照護大事，別成為家人的負擔。

　三、長照品質的期待，長照險投保時需要多少保額才夠，端賴每人對於長照品質的期待，保額高代表可支配的金額較充足，可以選擇較舒適的照護方式提升照顧品質，例如分期金每月3萬元，入住安養機構恐怕還需要自掏腰包，每月6萬元以上即可選擇聘請看護在宅安養；又如若能領到百萬元的一次金，就能添購功能較多元、材質較佳的輪椅、病床等醫療設備，或是將住家改造成無障礙空間。因此，想擁有優質的醫療照護，需要預先規劃足額的保險保障，但仍需與個人保費負擔能力做通盤考量，才能讓保險成為可長可久的安心依靠。