想提早退休 三關鍵助圓夢

提早退休運動正夯！過去退休年齡是65歲，但現在年輕人愈來愈想提早到30～40歲退休，壽險公司紛獻策。凱基人壽指出，「儲蓄、保險、現金流」是未來提早退休的關鍵；台新人壽建議「即早規劃、保障周全、要定期檢視」三祕訣。

凱基人壽表示，首先，儲蓄和投資至關重要，年輕人應盡早儲蓄及定期定額投資，以達到複利效果；其次，將未來需要的開銷規劃好，除了基本生活開銷外，退休後會面臨到的大筆支出就是醫療費用，可以透過商業保險來分攤風險，並可減少不必要的支出來累積更多資金，多存一點錢用於投資；三是增加被動收入來源，創造穩定金流，擬定清晰的退休計畫，包括預期退休年齡和所需資金，隨著時間不斷調整，加強實現提早退休的可能性。

目前國人退休後平均餘命約為20年，首先是預估退休後每年需要的費用，若是要以維持目前的生活加計通膨與基礎醫療費用，接近6成的民眾認為平均預期退休金為1,403萬元。建議可用變額壽險來規劃，以25歲男性為例，年繳目標保險費新台幣120,000元，繳費至99歲滿期，保額450萬，假設年投資報酬率5％的情況下，透過時間與複利累積至65歲，年度末保單帳戶價值可達約新台幣1,400萬元。

台新人壽說，為準備足夠的退休資金以支應退休生活所需，在規劃退休準備應注意幾個重點，包含開源節流及提高儲蓄率、儘早且長期規劃以及善用投資理財工具，而規劃保險商品也是幫助客戶規劃退休生活的方式之一，適合的保險商品可選擇利變型還本險及投資型年金險，不論是為了退休時累積一筆資金或是規劃退休後每年有穩定現金流，皆建議保戶掌握以下原則進行保險退休規劃「即早要規劃」、「保障要周全」、「要定期檢視」。

以25歲男性為例，投保利率變動型還本終身保險繳費年期20年期，基本保險金額200萬元，選擇給付生存還本保險金起始年齡為55歲，享高保額及轉帳繳費之保費折減後年繳保險費為294,961元，假設每年宣告利率為2.60％維持不變且增值回饋分享金選擇增購保額，則自保險年齡達55歲起仍生存，即可領取第一筆生存還本保險金286,721元。

未來每一保單周年日仍生存皆可以領回一筆生存保險金，且逐年增加（累計至保險年齡達80歲之已領取生存保險金約8,303,402元），加上其他投資理財工具的長期投資與儲蓄，以及勞退新制的退休給付，可滿足退休後每年生活所需。