單身族要退休 先建五金防護網

　隨著婚姻觀念改變，內政部戶政司2025年人口計資料顯示，30至39歲族群未婚比例已過半（53％），壽險業者提醒，單身漸漸成生活常態，相較有家庭支援者，單身族更需要提早做好準備，而且退休金最好千萬元起跳。

　台灣人壽建議，單身族可先建立「五金防護網」，包含重大意外時的「意外金」、罹病初期即時支應的「安心金」、住院醫療費用的「醫療金」、出院後無法立即工作的「生活金」，以及面對長期照護需求的「照護金」，讓不同階段都有基本支撐。台灣人壽強調，單身退休至少準備「千萬元」。依勞工局2026年3月相關統計，勞退平均投保薪資48,482元估算，若以70％所得替代率、退休後餘命25年來看，約須準備千萬元左右，才能維持相對穩定的生活品質。對單身族而言，少了家庭後援，更須提早透過紀律儲蓄與保險規劃雙軌並行，逐步打造專屬退休安全網，讓未來生活更安心。

　凱基人壽建議，單身族退休應優先建立三大防護網：第一是醫療保障，包括實支實付醫療險及重大疾病險；第二是長期照顧保障，可透過長照險轉嫁照護風險；第三則是退休現金流規劃，例如年金險或具保價金增值特性的終身保險。

退休準備取決於對退休後生活品質期待，最簡單的方式可依「退休後每月生活費×退休年數」估算。若退休後每月需4萬元生活費、規劃退休25年，則約需準備1,200萬元以上退休資產，建議及早透過定期定額投資、年金保險及保障型商品多軌並行，逐步累積退休財務安全網，降低未來因長壽風險而面臨資金不足的壓力。

　新光人壽指出，隨著社會結構的改變，越來越多人選擇單身的生活方式。雖然少了部分家庭責任與經濟負擔，但也意味著未來可能需要獨自面對人生各階段的風險與挑戰。尤其在高齡化社會趨勢下，醫療、意外、長期照護及重大疾病等問題，都可能對個人財務造成不小影響。因此，及早建立完善的保險規劃，便成為退休準備的重要一環。整體而言，可優先以「意外險與醫療險」做為保障核心，再依自身需求補強其他保障缺口。

　退休規劃還應同步建立穩定的退休現金流，單身族可依自身財務狀況，透過還本型或年金型保險進行長期準備，為退休生活累積穩定資產來源，讓未來即使獨居，也能擁有安心、自主且有品質的退休生活。